精保险、通投资、懂税务,家庭理财好参谋
详细内容:
资深投资理财顾问洪瑞先生(Raymond),多伦多大学金融经济专业硕士毕业,专攻投资组合和风险管理。曾就职于北美大银行从事风险管理工作,熟悉资本市场和机构投资策略,对各种投资和保险产品有深入了解。从事投资理财服务多年,为广大客户带来了可观收益。作为理论和实践兼备的专业理财顾问,洪瑞先生愿以丰富的专业知识和经验,为您提供最适合的理财方案和建议,助您实现财富梦想。
电话:416-428-7659
电邮:rui_hong@hotmail.com
地址:306-85 Enterprise Blvd, Markham ON L6G 0B5
【业务范围】
一. 保险规划
1. 家庭保障规划
- 精解各类保险的功能和用途
- 剖析各家保险的优点和缺点
- 帮你分析你的真实保险需求
- 为你设计最适合的保险方案
- 通过保险建立家庭财务保障
- 通过保险实现避税财富增长
- 通过保险建立免税退休金
- 通过保险实现避税财富传承
2. 代理各种保险产品
- 定期人寿保险 —— 低成本的阶段家庭保障
- 限期付清终身人寿保险 —— 一切皆有保证的终身保障
- 分红/盈利报酬式终身人寿保险 ——兼顾保障、养老和遗产的多功能产品,安全稳定的避税投资工具
- 重病保险 —— 重病不测,防患于未然
- 长期护理保险 —— 确保老有所依
- 伤残保险 —— 伤病时的收入保障
- 人寿、大病、伤残3合1保险 —— 方便实惠的全面保障
- 医疗保险 —— 不再为昂贵的处方药和牙医费担心
- 旅游保险 —— 来访、出游、超级签证保险
- 企业团体保险 —— 员工福利,胜过加薪;小企业提升形象、吸引人才的有效措施
- 房屋贷款保险 —— 保自己而不是保银行
二. 投资规划
1. 投资问题诊断
- 为什么投资多年不赚钱?
- 最大的投资误区在哪里?
- 投资亏损了应该怎么办?
- 怎样投资才能积累财富?
2. 提供解决方案
- 卓越表现来自专业规划和精心管理
- 量身订制投资策略
- 合理配置家庭资产
- 精心挑选投资品种
- 建立稳健投资组合
- RRSP、TFSA及非注册投资账户
- RESP教育基金
三. 税务策划
1. 税务问题咨询
- 加拿大居民有哪些社会福利?
- 新移民报税要注意哪些问题?
- 如何申报海外资产和海外收入?
- 个人报税中有哪些抵减项和免税项?
- 自雇生意和房屋投资的税务问题
- 家庭财务规划中的税务考虑
- 加拿大有哪些避税投资工具?
- 财产转移中有哪些税务问题?
2. 专业电子报税
- 个人/家庭报税
- 自雇/生意申报
- 房屋出租申报
- 海外资产申报
- 多年经验,为你省税节税
- 精心策划,免除后顾之忧
3. 海外资产申报
- 加拿大“税务居民”如何界定?
- 何人需要申报海外资产?
- 何时需要申报海外资产?
- 哪些海外资产必须申报?
- 哪些海外资产无须申报?
- 海外资产申报多少为好?
- 如何申报海外资产不留后遗症?
四. 养老规划
- 养老金需求估算
- 养老储蓄规划 —— RRSP/非注册退休储蓄
- 养老金使用安排 —— RRIF, LIRA, LIF, etc./年金/各种担保养老金计划
五. 遗产策划
- 遗嘱咨询
- 遗产及遗产费用估计
- 遗产相关税务问题
【热门理财计划】
1. 基金投资组合 —— 优化配置、精选品种、专业管理,确保长期增值的稳健投资组合
2. 安全避税的分红保险投资 —— 优化资产配置,平衡资产风险。
【案例】 40岁男性,不吸烟,投资移民,国内拥有私人企业。打算每年拿出10万加币,建立一项安全稳定的长期储蓄,改善资产配置,平衡资产风险,将来可用来解决财产传承中的税务问题,必要时可作为退休收入来源。
方案:采用加拿大最大保险公司之一的积累型分红保险,10年付清。早期现金值较高,可提供一定的短期现金周转。稳定的长期回报和税务豁免可确保保单现金值免税增长,作为一项本金绝对安全的投资,可充当“家庭战略储备”。计划概要如下:(按当前分红利率估算)
3. 保险退休计划——兼顾退休养老、家庭保障和遗产安排的避税理财策略
【案例】 40岁女性,不吸烟,自雇专业人士,年收入$150,000+。无任何人寿保险,不喜欢高风险投资。在RRSP之外,每年可拿出 $3万加币,建立一项稳健的退休储蓄。
方案:采用加拿大最大保险公司之一的保险退休计划,可兼顾退休养老、家庭保障和遗产安排需要。计划概要如下:(按当前回报率计算)
【家庭理财ABC】
一. 财富积累的三大障碍
- 通胀——钱不能放在银行里贬值。要充分利用投资工具、追求较高的长期回报
- 税务——充分利用免税/延税工具。尽量少缴/晚缴税
- 风险——鸡蛋不能放在一个篮子里。要分散投资,建立多元化投资组合
二. 家庭理财的七个误区
- 过于保守,大笔现金放在银行,不仅不增值,还贬值。(资产闲置)
- 盲目投资股票市场,赌博心态,亏多赢少,非财富积累之道。(投机取巧)
- 大部分资产投资在房地产,抗风险能力很弱。(资产类型单一)
- 没有充分利用避税投资工具,交了很多不该交的税。(缺少税务策划)
- 资产配置不合理
- 没有提前做好退休规划(缺乏长远打算)
- 所托非人,找的理财顾问不称职。
三. 资产的六大类型
- 现金/银行储蓄——流动性好,无风险,不能抗通胀
- 债券/银行GIC——无风险,回报低
- 股票/生意——增值潜力大,长期回报高,短期市场风险大
- 分红保险——无风险,长期回报稳定,有税务优惠,具多重功能
- 房地产——有增值潜力,可产生收入,可采用杠杆操作,流动性差
- 大宗商品/衍生金融产品——高风险
此外,基金是上述不同资产类型的组合,种类繁多,可满足各种不同投资需要。
四. 积累财富的六项原则
- 至少存下税前收入的10%
- 在多头市场期间稳健投资
- 对大多数人来说,基金是最佳选择
- 运用资产配置分散风险,以达最佳长期回报
- 持续稳健投资,不受情绪影响
- 找专业客观的理财顾问
想了解更多家庭理财信息,欢迎访问我的理财博客:http://blog.51.ca/u-2144/
系列理财文章目录:
- 家庭理财面面观
- 保险为什么
- 了解重病保险
- 轻松搞定RESP
- 遗产规划及相关税务问题
- 小企业面临的潜在风险及解决方案
- 什么是公司遗产契约
- 浅谈人寿保险的功能和用途
- 中老年人如何安排最终费用
- RRSP不够怎么办?——保险退休计划
- 生意业主的投资避税良策——公司保险退休计划
- 新移民保险选购指南
- 如何有效保护您的退休储蓄
- 让孩子一生受益的礼物
- RRSP知识问答
- RRSP常见问题解答
- “细说分红保险”①:分红保险:保险,还是投资?
- “细说分红保险”②:作为投资工具的分红保险
- “细说分红保险”③:作为理财工具的分红保险
- 新移民报税须知
- 和RRSP同等重要的长期护理保险
- 家庭财务规划纲要
- 家庭财务规划纲要
- 老年朋友如何有效理财
- 如何让投资为你积累财富?
- 为你的RRSP投资把把脉
- 怎样轻易让RRSP投资翻一番
- 了解RRSP
- 加拿大主要避税投资工具简介
- 海外资产申报的新规定
- 新移民报税须知
- 培养致富的习惯
- 了解你的团体保险
- 谈谈分红保险的投资价值
- 分红保险有什么好?
- 如何创建一份有保障的退休收入?
- 如何买到最适合自己的分红保险?
联系时记得说是在加国华人网站看到的!
暂时没有留言!